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金融不良债权转让合同无效的认定依据

2019-4-19

所谓合同无效,是指合同未取得法律所许可的效力。《金融不良债权规定》明确,在审理不良债权转让合同效力的诉讼中,人民法院应当根据《合同法》和《金融资产管理公司条例》等法律法规,并参照国家相关政策规定,重点审查不良债权的可转让性、受让人的适格性以及转让程序的公正性和合法性。

一般认为,我国《合同法》从鼓励当事人交易的角度出发,充分尊重当事人意思自治,只要当事人之间意思表示真实、一致,其签订的合同就应当确认有效。但是,金融资产管理公司对外转让债权具有特殊性,表现在:《金融资产管理公司条例》将金融资产管理公司的经营目标定位于最大限度保全资产,减少损失。《金融资产管理公司条例》第26条规定:“金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产,应当按照公开、竞争、择优的原则运作;金融资产管理公司转让资产,主要采取招标、拍卖等方式。”这一规定以行政法规的形式确定了不良资产处置(包括债权转让)程序应遵循公开、竞争、择优的原则。据此,结合我国《合同法》第52条第(5)项关于“违反法律、行政法规的强制性规定订立的合同无效”的规定,如果金融资产管理公司未采取公开方式对外转让债权将可能被认定为无效。

《金融不良债权规定》根据上述规定,从不良债权本身是否具有可转让性以及受让人的主体身份、转让程序是否公正合法对角度出发,对于人民法院对金融资产管理公司不良债权转让合同因损害国家利益或社会公共利益或者违反法律、行政法规强制性规定而应当认定无效的情形采取例举方式予以明确:(1)债务人或者担保人为国家机关的;(2)被有关国家机关依法认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让情形的;(3)与受让人恶意串通转让不良债权的;(4)转让不良债权公告违反《金融资产管理公司资产处置公告管理办法(修订)》规定,对依照公开、公平、公正和竞争、择优原则处置不良资产造成实质性影响的;(5)实际转让的资产包与转让前公告的资产包内容严重不符,且不符合《金融资产管理公司资产处置公告管理办法(修订)》规定的;(6)根据有关规定应经合法、独立的评估机构评估,但未经评估的;或者金融资产管理公司与评估机构、评估机构与债务人、金融资产管理公司和债务人以及三方之间恶意串通,低估、漏估不良债权的;(7)根据有关规定应当采取公开招标、拍卖等方式处置,但未公开招标、拍卖的;或者公开招标中的投标人少于三家(不含三家)的;或者以拍卖方式转让不良债权时,未公开选择有资质的拍卖中介机构的;或者未依照《拍卖法》的规定进行拍卖的;(8)根据有关规定应当向行政主管部门办理相关报批或者备案、登记手续而未办理,且在一审法庭辩论终结前仍未能办理的;(9)受让人为国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、金融资产管理公司工作人员、国有企业债务人管理人员、参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构等关联人或者上述关联人参与的非金融机构法人的;(10)受让人与参与不良债权转让的金融资产管理公司工作人员、国有企业债务人或者受托资产评估机构负责人员等有直系亲属关系的;(11)存在其他损害国家利益或社会公共利益的转让情形的。上述认定转让合同无效的法律依据是《合同法》第52条的规定。